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能做不能說？限貸取消的充分必要條件
"限貸令"將取消的傳聞，沖擊著上周的銀行與媒體。不過從周一等到周五，正式的文件始終不見蹤影，媒體從銀行口中挖來的消息，則大多意味深長。是"能做不能說"，還是"不能做也不能說"？目前尚難做出判斷。
不過有一點還是可以討論的，那就是：現在放開限貸合適嗎？限貸是銀行系統為限制炒房人杠桿率而做出的規定，其核心是在保證首套房低成本融資渠道的同時，大幅提高二套以上購房需求的金融成本。限貸的威力堪稱巨大，在限購限貸疊加的區域，投資客幾乎不見影蹤。
這一看似無彈性的監管指令並非一無是處。限貸固然傷及一些剛性的改善性需求，但也在很大程度上降低瞭房地產市場系統性的金融風險，功過不能用簡單的量化指標去評價。
筆者以為，如果限貸正式、完全取消，基本的前提應是房地產市場非理性發展的外部因素不再重現：地方政府的收入來源能否擺脫"地價帶動房價、房價帶動稅費和地價"的簡單循環？貨幣發行量能否回落到合理區間？資本的獲利途徑不再唯地產是從？投資人的投資渠道能否有效擴大，不再盲目囤積住房？等等。
外部條件正向積極的一面變化。財稅體制改革今年下半年已拉開帷幕，雖然到2016年改革重點才能初見成效，但地方稅源長久依賴賣地收入的市場預期已經下降。
整個社會的貨幣發行規模也在放緩。從8月份的貨幣信貸數據看，貨幣增速和企業部門的信貸擴張規模都低於市場預期。企業短期貸款在7、8兩個月連續減少，機構甚至認為產業界的信貸收縮已經開始。
投資渠道是否已經有效擴大？各方爭議不小，但現有環境下，投資房產迅速獲利的預期顯然已大幅下降。可以預計的是，即便完全放開限貸，商業銀行也不會無條件支持市場需銀行二胎房貸條件利率多少免費諮詢試算求，因為它們面臨的約束條件將比以前更多。
以上所說僅是放開限貸所需的充分條件，必要條件又有哪些呢？筆者以為，從國傢資產負債表的角度去看，目前中國的政府、企業和金融部門都不同程度面臨去杠桿的考驗，隻有居民部門尚存加杠桿的空間。這意味著，如果要在未來數年內維持一定的經濟增速，居民部門被抑制的加杠桿能力有必要釋放出來。
這是否意味著將打開潘多拉魔盒？那倒不一定，關鍵在於加杠桿的深度和持續時間的長短。2015年底地方政府存量債務將度過還款高峰，政府加杠桿的能力將率先恢復，這將抵消經濟運行對居民部門加杠桿的依賴。我們當下面對的現實是，如果政府、企業、金融和居民部門同時去杠桿，直接沖擊恐怕會遠大於可能的收益。
新聞來源http://cs.house.sina.com.cn/news/2014-09-29/08084489294.shtml
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